Как продать машину в кредите
Кредит на авто пользуется спросом. Это один из наиболее распространенных банковских продуктов. Благодаря ему можно купить желаемое транспортное средство в течение нескольких дней, а не откладывать покупку на долгие годы. Но в жизни могут возникать непредвиденные обстоятельства, планы срываются или заемщик не в состоянии платить кредит, а погашение долга никто не отменял. В следствии поднимается вопрос: как продать машину в кредите? Возможно ли такое в принципе? Причинами продажи автомобиля могут стать:
- Неплатежеспособность. Регулярные выплаты по кредиту становятся непосильной нагрузкой, и появляется вероятность просрочки.
- Повышение доходов. Появляется возможность и желание приобрести более дорогое авто, но средств на разовую выплату не достает.
- Развод. Супругам приходится делать раздел общего имущества.
- Иные обстоятельства – оплата обучения детей, необходимы деньги на лечение, закрыть долг и т.д.
Какой бы из поводов не подтолкнул вас на продажу залогового ТС, стоит учитывать много разных нюансов. О них пойдет речь ниже.
6 способов продать машину в кредите
Для многих сам факт продажи кредитной машины кажется невозможным. Можно ли продать ТС без полного погашения кредитного долга? Это вполне реальная процедура и осуществить ее получится следующим образом:
- Самостоятельно продать. Владельцу автокредита придется самому найти покупателя для ТС. После того, когда нашелся покупатель, в кредитующем банке заключается договор. Суть операции состоит в том, что покупатель передает заемщику договоренную сумму денег, а владелец – документы и машину в собственность покупателя и обязуется внести оставшуюся кредитную задолженность. Документы в таком случае готовит представитель кредитной организации. Стоит брать в учет расходы на выплаты подоходного налога и комиссии банку. Первый вариант подходит тем, у кого достаточно ресурса на самостоятельный поиск.
- Реализация с помощью банка. Владельцу нет необходимости терять драгоценное время на поиски покупателей. Второй способ выбирают, когда оставшаяся задолженность равняется цене автомобиля. Владелец заявляет кредитору о неплатежеспособности, и банк выставляет авто, чтобы они продавались. Чаще всего, итоговая стоимость машины получается на 20-25% ниже рыночной цены. Разницу, в конкретной ситуации, все равно должен будет возмещать должник.
- Переоформление ссуды на другого человека: покупателя. Нашелся покупщик, но он тоже не может внести всю сумму в банк-кредитор, то займ переоформляется на него. Сделка происходит в финансовом учреждении. Будущему владельцу надо подготовить пакет необходимых документов и вызвать доверие у банка, то есть доказать свою платежеспособность. Если банк даст положительный ответ, то происходит переоформление кредита и ТС.
- Аукцион. Популярный и очень успешный способ продать кредитный автомобиль и решить проблему. Существуют специализированные аукционы залогового имущества. В данном случае есть возможность выбрать наилучшего покупателя, который предложит максимальную сумму, и минимизировать финансовые потери.
- Обращение в автосалон. Конкретный способ продажи очень удобен. Владельцу авто не придется тратить силы и время на поиск покупателя, все сделают сотрудники автосалона. Нужно приехать в салон и пройти полную техническую диагностику транспортного средства. Если средство передвижения соответствует требованиям, проводится оформление доверенности с собственника ТС на автосалон. А он вносит оставшуюся сумму займа в банк. Пятый способ продать кредитный транспорт становится удобнее всего для клиента.
- Оформить потребительский кредит. Чтобы быстро закрыть долг в одной банковской организации, можно оформить кредит под залог имущества в другой. В конкретной ситуации надо внести остаток необходимой суммы за «железного коня», выкупить его и выставить, при необходимости, на продажу по полной стоимости. В случае, когда долговая сумма осталась не очень большая, стоит рассмотреть вариант одолжить деньги у микрофинансовых организаций. Вы хотите узнать детали про эту услугу? Необходимо перейти по ссылке сайта, (вставить ссылку на платформу МФО) и для большей ясности почитать комментарии людей воспользовавшихся финансовой помощью.
На самом деле вариантов реализации кредитного транспортного средства много и отталкиваться нужно от конкретного случая.
Основные нюансы
Когда жизненная ситуация подталкивает и человек продает автомобиль, находящийся в банковском залоге, то первое, что необходимо сделать – детально изучить условия кредитного договора. В документе содержится вся необходимая информация:
- условия ссуды (сумма первого взноса, процентная ставка);
- сведения о местонахождении ПТС;
- дополнительные сведения (варианты вывода ТС из-под залога и т.д.).
На основании полученной информации строиться дальнейший план действий владельца машины. Очень важно брать в учет следующие моменты:
- Сообщить банку о своих намерениях продажи средства передвижения, и обсудить детали с сотрудником кредитного учреждения. Поиск клиентов, не уведомляя банк, чреват последствиями – реальный тюремный срок на несколько лет. Такие действия будут расцениваться за мошенничество со стороны клиента (указание статьи 159.1 УК РФ).
- Важно быть открытым с представителями банка и сообщить о своих возможных финансовых сложностях и причинах продажи ТС. В большинстве случаев банки готовы обсуждать нюансы по закрытию автокредита и предлагают свою помощь. Им не выгодно отбирать у заемщика машину.
Автокредиторы понимают – такой вид займа предусматривает долгосрочное погашение, а благосостояние клиента может измениться в течение нескольких лет. Вследствие чего, существует вероятность выставления на продажу кредитного автомобиля. Банковские учреждения знают, что со стороны заемщика возможно досрочное погашение ссуды, но по большей части должники затягивают с внесением долговых денег. И по данной причине банки часто прописывают в договоре пункт о возможности переоформления займа.Он подразумевает: снятие обременений с автомобиля, переоформление документов и принятие в качестве залога имущества клиента (дом, квартира, ценные бумаги, ТС и т.д).
Выше упоминалось о важности местонахождения ПТС. Это один из ключевых пунктов при процессе продажи машины. ПТС – важнейший документ. Он содержит такие данные:
- номера кузова и двигателя;
- информация о марке, модели и типе авто;
- данные о типе, объеме и мощности двигателя;
- сведения о владельце.
Только погашая полностью кредит, вы сможете забрать паспорт на транспорт.
Как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках у владельца
Без ПТС нереально проведение любых законных действий с транспортным средством. Кредиторы это отлично знают и потому оставляют документ у себя. Но некоторые кредитные организации не практикуют такую меру безопасности и оставляют транспортные паспорта на руках у заемщика. Вследствие чего создается иллюзия – продать машину без участия банка. Но эти шаги незаконны и, во избежание серьезных проблем стоит в первую очередь обратиться в банковское учреждение. Написать заявление о срочной необходимости продать машину, и указать причины. В случае одобрения банком продажи менеджер готов предложить клиенту варианты решения вопроса:
- Перекредитование.
- Поиск покупателя заемщиком.
- Продажа через кредитора.
- Аукцион.
- Автосалон и т.д.
Действия должника будут контролироваться финансовым учреждением.
Как продать авто в кредите, если ПТС находится в банке
При оформлении автокредитов 90% банков оставляют ПТС у себя. Они берут его, чтобы снизить финансовые риски и повысить вероятности возврата одолженных денег. Пока документ находится у кредитора, заемщик не может проводить любые значимые юридические действия с авто. Он имеет право только на эксплуатацию. Заимодатель возвращает клиенту паспорт на ТС после закрытия кредитных обязательств или возвращения большей части долга. В ином случае все действия относительно кредитной машины согласовываются с банком.
Перед продажей, владелец четырехколесного транспортного средства должен:
- написать заявление на имя управляющего банком;
- описать на бумаге свои намерения и обстоятельства, подтолкнувшие к продаже.
Если заявителем получено одобрение, то сотрудник банка предложит несколько вариантов продажи. Некоторые банки сотрудничают с автосалонами и автодилерами. Клиенту эта сделка будет выгодная по срокам закрытия долга. Но стоит учитывать и то, что банк готов реализовать ТС по цене, которая не даст возможности полностью погасить долг. Следствие – заемщик теряет машину и продолжает еще выплачивать за нее деньги.
Большая часть банков отдает предпочтение заниматься своими прямыми обязанностями, а не поиском покупателей залогового имущества. Поэтому клиенту лучше взять на себя решение вопроса либо же разумно делегировать.
Продажа кредитного транспортного средства – законная и вполне осуществимая процедура. Важно к ней отнестись ответственно: в любом варианте реализации контролировать всю нужную документацию и определиться с наиболее выгодным способом продажи. Всегда важно перед реализацией оценить возможные риски. Процесс продажи авто довольно длительный по времени и может принести финансовые убытки. Продавец должен взять в учет важный факт – продать ТС по той же стоимости, за какую оно покупалось изначально, вряд ли получится. У новых авто и уже с пробегом ощутимо разная стоимость. Автомобиль выезжает из автосалона, и его стоимость сразу падает на 10-15%, а за каждый год использования теряется еще 7-10%.
