Рефинансирование микрозаймов
Обновлено в ноябре 2024Для получения займа без отказа, заполните заявку в максимальное количество кредитных организаций:
Жизненные ситуации могут быть непредсказуемыми и привести к тому, что ранее оформленные кредиты перестанут погашаться. Рефинансирование микрозаймов – это оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации. При помощи такой услуги можно получить один большой займ для погашения всех уже имеющихся на более выгодных условиях. Термин «рефинансирование» иногда заменяют термином «перекредитование». Смысловая нагрузка от этого не меняется.
Можно ли оформить рефинансирование при плохой кредитной истории
Обычно решение рефинансировать микрозайм принимают уже после допущенных просрочек. В результате кредитная история портится, что может повлиять на решение кредитора о перекредитовании. Но отчаиваться не стоит – можно подать заявку на рефинансирование сразу в несколько банков. И не обязательно обращаться только в крупные организации – очень часто небольшие банки охотнее идут навстречу таким клиентам.
Какие документы понадобятся, чтобы рефинансировать займы:
- Справка, подтверждающая наличие постоянного дохода. Иначе в услуге будет отказано. Новый кредитор должен удостовериться в платежеспособности потенциального клиента.
- Документы, подтверждающие наличие у соискателя имущества. Это могут быть бумаги на дом, квартиру, на наследство и т.д.
- Кредитные договора по прежним кредитам, которые необходимо рефинансировать.
- Выписки из кредитных организаций, где указаны масштабы просрочек.
- Паспорт, водительские права и прочие бумаги для подтверждения личных данных.
Кредитор может запросить и дополнительные документы. Возраст заемщика должен быть старше 23 лет.
Преимущества рефинансирования
Рефинансирование микрозаймов на более выгодных условиях позволяет клиентам снизить долговую нагрузку, уменьшить процентную ставку, продлить срок кредитования, сделать ежемесячные выплаты менее существенными. Возможность объединить все кредиты в один также очень ценна. Ведь теперь заемщик должен вносить один платеж только раз в месяц.
Еще некоторые плюсы перекредитования:
- Есть возможность снять обременение с залогового имущества. Этот пункт касается тех, кто брал квартиру в ипотеку или использовал автокредитование.
- Если кредит был валютный, то появиться возможность изменить валюту, что позволит снизить затраты по выплатам.
Рефинансирование микрозайма – это удачное решение, когда необходимо избежать нежелательных долговых последствий.
Как проходит процесс перекредитования
Сначала клиент должен посетить микрофинансовые компании, в которых он оформлял ссуды, чтобы взять выписки о состоянии задолженность. Можно также заказать подобные выписки через интернет в режиме онлайн. Далее стоит подобрать банк для рефинансирования займов или обратиться в любую другую кредитную организацию, оказывающую подобные услуги.
После предварительных консультаций с предполагаемым новым кредитором необходимо собрать требуемый пакет бумаг. Стоит помнить, что для перекредитования можно использовать не только банки, но и МФО.
Клиенту нужно подать заявку и собранный пакет бумаг на рассмотрение банку или МФО. Если организация согласиться рефинансировать микрозаймы, тогда все другие ссуды погашаются за ее счет. Заемщик вынужден будет платить только по одному кредиту.
Кому подойдет перекредитование
Раньше к услуге перекредитования прибегали чаще всего ипотечные заемщики. Но сегодня многие клиенты пользуются услугами МФО и не всегда рассчитывают свои силы. В результате возникают просрочки по займу, которые давят на заемщика тяжким грузом. Проценты по ссудам насчитываются ежедневно, так же как и штрафные санкции. Если вовремя не предпринять адекватные меры, то общая задолженность может превратиться в неподъемную сумму.
Перекредитование может быть выгодно не только должникам с плохой кредитной историей, но и тем клиентам, которые просто хотят объединить несколько кредитов в один или желают рефинансировать займ на более выгодных условиях с меньшей процентной ставкой. Это позволит сэкономить несколько тысяч рублей.
В чем секрет популярности МФО
Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам привлекательные условия кредитования. Очень часто новым клиентам МФО выдают первый зам под льготный процент в размере 0%. Это означает, что заемщику придется вернуть ровно столько денег, сколько он взял. Условия оформления кредитов здесь тоже очень лояльные – из документов нужен только паспорт. Также понадобится мобильный телефон и банковская карта. Деньги выдаются моментально после одобрения заявки и проверки предоставленной информации. Все процессы оформления проводятся онлайн, то есть дистанционно, – клиентам не нужно даже покидать пределы жилища. Процент отказа минимальный – всего 2-3%. Погасить долг можно через терминал, при помощи карты или банковского перевода.
Но не всегда клиенты правильно рассчитывают свои финансовые возможности, отправляясь в МФО за очередным микрозаймом. В результате возникают просрочки и долги. В этом случае рефинансирование займа можно также инициировать в МФО. Специальное агентство Инфофинанс поможет оформить перекредитование дистанционно, без личных визитов в организацию. Мы предлагаем вашему вниманию три самых доступных способов перекредитования.
Обращение в банк
Банки не очень охотно выдают займы должникам, поэтому подобный способ решения проблемы довольно проблематичен. Обратиться за помощью в банк для рефинансирования микрокредитов стоит, если просрочек нет или они незначительные. Иначе будет отказ. Да и сама общая сумма задолженности не должна превышать 30-50 тысяч рублей. Можно также оформить потребительский кредит или кредитную карту. Полученную в результате сумму потратить на уплату микрокредитов. У претендента на банковское рефинансирование кредитов должно быть залоговое имущество, хорошая кредитная история и приличный официальный доход. Имея в своем арсенале подобные преимущества, можно смело обращаться в банк.
Обращение в МФО
Микрофинансовые организации в Москве не так категоричны по отношению к клиентам, которые желают перекредитоваться. Однако и здесь могут быть определенные трудности. Придется предоставить справку о доходах с места работы и позаботиться о поручителях (иногда требуется целых два). Все зависит от суммы кредита – если она больше 100 000 рублей, тогда условия предоставления будут жестче.
Обращение в МФО, где был выдан первоначальный кредит
Этот вариант решения проблемы с задолженностью и просроченными платежами предполагает оформление обычной пролонгации. Если клиент не успевает выплатить всю сумму микрокредита в назначенное время, то он может внести только проценты по ссуде. Обычно количество пролонгаций не ограничено. Но рекомендуется все же предпринять более кардинальные шаги для решения ситуации. Ведь при пролонгации уплачиваются только проценты по ссуде, тогда как тело остается неизменным.
Несколько советов заемщикам:
- Соотношение общей суммы займа по всем договорам и реальных доходов должно быть в пользу последних. Иначе можно быстро перейти из разряда «заемщик» в категорию «злостный должник». Сумма ежемесячного платежа, которую вы выплачиваете, не должна превышать сумму доходов.
- Регулярный мониторинг рынка позволит держать руку на пульсе выгодных предложений от кредитных организаций и вовремя перекредитоваться на более приемлемых условиях.
- Не скрывайтесь от кредиторов – всегда идите на диалог, вплоть до личных визитов в офис организации. Кредитные компании охотно контактируют со своими клиентами, когда речь идет о возможном невозврате средств, и вместе с заемщиком ищут оптимальный выход из ситуации. Ведь им более выгодно получить хоть какие-то средства обратно, чем передавать дело в суд и нести дополнительные издержки.
Можно также обратиться в специальное агентство рефинансирования микрозаймов в Москве Инфофинанс за помощью. Опытные юристы компании окажут профессиональную поддержку и подберут наиболее выгодные пути решения вопросов с долгами. Они помогут, даже если другие организации отказались от перекредитования по микрозайму.
После рефинансирования кредитная нагрузка на ваш бюджет должна ощутимо снизиться. Если вы попали в затруднительную долговую ситуацию или просто хотите переоформить основные займы на более выгодных условиях, то воспользуйтесь нашими советами и обращайтесь в банки, МФО или агентства за перекредитованием.