Как быть, если срочно нужны деньги, но плохая кредитная история и есть просрочки
Если вы столкнулись с непредвиденными финансовыми трудностями и срочно нужны деньги с плохой кредитной историей, как одолжить без отказа? Сегодня заемщикам, имеющим отрицательную КС, предлагается достаточно мало вариантов кредитования.
Наличие просроченных платежей, просрочек, начисленных штрафов ─ это существенный удар по репутации заемщика. Все это гарантирует отказ крупными организациями и лишение возможности взять денег. Государственные банки в России занимаются кредитованием исключительно клиентов с проверенной репутацией, у которых отсутствуют «темные» пятна в кредитной истории.
Как банки узнают о прошлых и действующих кредитных обязательствах заемщика?
Именно Бюро Кредитных Историй является той единой базой данных, хранящей всю эту информацию. КИ каждого заемщика сохраняется на протяжении 10 лет. Специалистам банковских учреждений доступны контактные и паспортные данные заемщика, ряд компаний, в который он обращался и кредитовался. Также там можно просмотреть информацию, касающуюся условий взятого кредита и успешность возвращения долга.
Если заемщик брал займ и просрочил его, то в будущем будет сложно найти срочно деньги с плохой кредитной историей и просрочками. Такой категории лиц чаще всего банки отказывают, одобряя заявки клиентов, имеющих положительную информацию в БКИ.
Трудно ли найти банк, которые не проверяет КИ заемщика?
Кредитная история ─ база, содержащая список всех долговых обязательств, которые брались тем или иным гражданином России. Отчет содержит его личную и контактную информацию, места обращений, ответы и отказы по заявкам, детали условий кредитования и своевременность выплат. Также предусмотрен пункт по наличию просрочек, рефинансирования и банкротств и многое другое.
В России несколько специальных бюро БКИ. Туда направляется заявка для проверки истории кредитования. Человек, желающий оформить займ, может бесплатно подать подобную заявку. Эта услуга совершенно бесплатная для гражданина России, но воспользоваться ею можно один раз в год. Последующие запросы необходимо оплачивать.
Еще одна обязательная процедура для будущего клиента финансового учреждения ─ скоринг. Так называют проверку кредитной истории в тех БКИ, с которыми организация подписала сотрудничество. При наличии просрочек или неоплаченных долгов, вас ожидает отказ.
КИ заемщика интересуются и микрофинансовые организации. Проверка репутации клиента ─ обязательно условие многих компаний, выдающих кредиты. Есть финансовые организации с более лояльным отношением, позволяющим оформить займ при наличии небольших просрочек и плохой кредитной репутацией.
Какие компании лояльно относятся к просрочкам?
Обладателю испорченной кредитной истории и просрочек, желающему оформить займ, следует заняться поиском небольших коммерческих компаний. Лучше обращать внимание на те, которые представлены сразу в нескольких регионах.
Благосклонность к клиентам с просроченным долгом проявляют следующие компании:
- Восточный Экспресс банк (одалживает физлицам, обладающим недельной просрочкой по долгу).
- Ренессанс Кредит ─ предоставляет займ гражданам, оплатившим долг несколько лет назад и имеющим задержку по выплате нового займа на протяжении нескольких недель.
- Хоум Кредит банк ─ может одалживать «рискованным» клиентам наличными или перечислять средства на банковскую карту.
- Кредит Европа Банк, Ситибанк и УБРиР ─ кредитуют до 50 тысяч рублей с обязательной страховкой.
- КБ «Пойдем!» ─ одалживает под высокие проценты.
Лучше подавать заявку на получение в банк, где являетесь зарплатным клиентом. Это позволит смело рассчитывать на положительное решение и лояльность, а деньги в долг поступят срочно на зарплатную карту. Если выплаты не будут совершаться, заблокируют счет и будет списывать долг с заработной платы. Об этом вам сразу сообщат представители организации по телефону.
Повысить вероятность получения одобрения помогут следующие рекомендации:
- Нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность (это может быть копия трудовой книжки или справка о доходах, взятая с места работы).
- Предъявление дополнительных документов приветствуется (загранпаспорт, диплом о высшем образовании).
- Нужны поручители.
- Наличие имущества для залога (автомобиль, возраст которого не превышает 10 лет, либо недвижимость).
Другие способы кредитования
Стоит рассматривать альтернативные варианты оформления кредита ─ частные кредиторы, выдающие небольшие суммы кредита, используя собственные сбережения. Обычно такие кредиторы предоставляют займ под залог.
Если желаете оформить кредит у частного заемщика, обязательно пишите расписку заверенную нотариусом. Будущему заемщику следует быть очень осторожным, чтобы исключить мошенничество, поэтому лучше исключить предоплаты частному лицу.
Еще один действенный вариант, когда нужны деньги, ─ кредитование микрозаймовыми организациями, выдающих небольшие деньги на короткий срок (до 50 тыс. рублей). Средняя ежедневная процентная ставка у многих МФО составляет 2-3%.
Можно оформить займ, используя счет электронного кошелька Вебмани. Есть шанс получить деньги сразу на карту или сняв наличные со счета.
Обязательно хорошо читайте условия кредитного договора. Обходите стороной компании, предлагающие оформить займ под ежедневную процентную ставку 20%. Такие кредиты нанесут основательный финансовый удар по бюджету. Лучше дальше продолжить поиски более выгодного предложения для клиентов с плохой КИ и просрочками. Если есть возможность, то попытайтесь исправить репутацию. Многие банки предоставляют таким клиентам специальные программы, позволяющие исправить испорченную КИ. Существуют способы самостоятельной корректировки репутации. Необходимо подавать заявки в различные микрофинансовые организации, где брать небольшие суммы и возвращать их за короткий срок займа. Несколько полностью закрытых кредитов позволят сделать положительные записи в КИ, а кредиторам ориентироваться на актуальные записи.
