Как выбрать самый выгодный микрозайм?
Чтобы выбрать действительно выгодный микрозайм до зарплаты, не достаточно сравнить процентные ставки разных компаний, ведь качество ссуды определяется различными критериями. Нужно изучить доступные сроки кредитования, наличие комиссий, отдельно оплачиваемых услуг и возможностей. Планируя оформить микрозайм без залога, не стоит спешить: до подписания кредитного договора уделите время изучению условий сделки.
Ставка по микрозайму
Этот показатель является первым, на который смотрят заемщики при подборе кредита. Но, как показывает практика, далеко не все граждане умеют определять, какая ставка действительно самая выгодная. Чаще всего компании указывают в договоре, сколько процентов начисляют за каждый день использования заемных средств, но некоторые организации устанавливают ставку в годовом исчислении, и это может запутать потенциальных клиентов.
Чтобы определить, какие условия более привлекательны для заемщика, достаточно разделить сумму годовых процентов на количество дней в году – так вы узнаете стоимость использования кредитных средств в день и сможете ее сравнить с условиями тех компаний, которые приводят ежедневную стоимость займа.
Размер процентов может отличаться в зависимости от срока кредитования: чем он короче, тем выше ставка. Поэтому выбирайте и сравнивайте условия кредитования, исходя из желаемых параметров займа.
Комиссии
Комиссии составляют значительную часть стоимости срочного займа. Кредиторы начисляют их за оформление ссуды, перечисление денег на реквизиты заемщика, обслуживание счета и т.д. Благодаря комиссиям заем, который организация называет «беспроцентным», часто оказывается дороже обычного. При этом недобросовестные компании при выдаче займа не сообщают клиенту обо всех платежах, скрывая информацию в договоре под мелким шрифтом.
Чтобы выбрать микрозайм с наименьшим количеством комиссий, следует внимательно изучить кредитный договор перед подписанием. Если в документе есть положения, предусматривающие платежи, о которых кредитор не сообщал, то от такого займа лучше отказаться.
Штрафы и пени
Перед оформлением микрозайма обязательно изучите, по какому принципу кредитор начисляет штрафы и пени за несвоевременное внесение платежа. Обычно компании предусматривают пеню за каждый день просрочки, но иногда начисляют еще и разовый штраф, размер которого может достигать нескольких тысяч рублей.
Кроме того, в договоре обязательно должна быть указана максимальная сумма процентов на случай образования долга по микрозайму. Согласно закону, это значение не может более чем в 3 раза превышать «тело» кредита.
Дополнительные возможности
Понятие выгодного займа включает в себя и такой критерий, как удобство погашения. Удобная ссуда предусматривает возможность досрочного возврата средств, позволяя заемщику вернуть деньги раньше срока и не переплачивать лишнего. Некоторые кредиторы устанавливают штраф за досрочную выплату займа, поскольку в этом случае организация недополучает прибыль. Выбирая микрозайм, следует убедиться, что досрочное погашение не обойдется вам «в копеечку».
Помимо вышеописанных пунктов стоит узнать, предлагает ли МФО клиентам возможность продлить срок действия займа или отсрочить дату внесения платежа. За активацию этих опций с клиентов также могут взимать комиссию, о которой лучше узнать до момента подписания договора.
Выбрать действительно выгодный микрозайм возможно, если обращать внимание на все детали сделки. Не стоит доверять рекламе «лучших займов»: грамотный заемщик самостоятельно изучит тонкости условий кредитования и сравнит их с другими предложениями на рынке микрофинансирования. Только так можно выбрать самый выгодный вариант и получить деньги в долг с минимальной переплатой.
