Мифы о микрозаймах
Микрозаймы уже давно не новинка на российском финансовом рынке: тысячи россиян ежедневно пользуются этой услугой для решения неотложных финансовых вопросов. Но многие люди до сих пор с опаской относятся к МФО, связывая их работу с различными «страшилками». Предлагаем рассмотреть самые распространенные мифы о микрозаймах и узнать всю правду об этом виде кредитных продуктов.
«Микрозаймы – это очень дорого»
Чаще всего займы до зарплаты называют дорогими, поскольку при пересчете в годовой эквивалент процентную ставку можно назвать высокой. Но такая оценка необъективна. Безусловно, ставка по срочным займам – выше, чем по банковским кредитам, но в МФО выдают деньги в долг на срок всего до 30 дней, поэтому итоговая стоимость микрокредита не бьет по кошельку.
Стоимость микрозайма можно сравнить со стоимостью номера в гостинице: проживание на протяжении нескольких дней – это выгодно и удобно, но если подсчитать цену за год, то получится солидная сумма. В этом случае дешевле снять квартиру.
Почему микрозаймы дороже банковских кредитов? Обращаясь в МФО, клиенты платят за простоту и скорость получения денег в долг, отсутствие необходимости собирать пакет документов, предоставлять залог и ожидать в очередях. Кроме того, в онлайн-МФО, легко оформить заем, не выходя из дома. Еще один важный момент – микрозаймы доступны даже гражданам с неидеальной кредитной историей и неофициальным трудоустройством. Это все означает повышенные риски для кредитора, которые компенсируются более высокой ценой услуги.
«К заемщикам МФО обязательно приходят коллекторы»
В первую очередь, следует уяснить, что коллекторские агентства и МФО – это совершенно разные организации, и обращение в микрофинансовую организацию вовсе не означает, что вам придется общаться с взыскателями. Банки так же сотрудничают с коллекторскими агентствами, как и МФО, поэтому неплательщики рискуют в любом случае иметь дело с их работниками.
Кредиторы продают компаниям по взысканию долгов не все кредиты, а только те, по которым долгое время не вносили ни одного платежа. Если оформить и вовремя погасить микрозайм, то о визите взыскателей беспокоиться не придется. Даже в случае просрочки дело заемщика оказывается в руках коллекторов далеко не сразу: у плательщика есть достаточно времени, чтобы выплатить ссуду непосредственному кредитору.
Если же активный микрозайм передали взыскателям, то это не значит, что сотрудники агентства будут «выбивать» долг и угрожать заемщику. Добросовестные МФО сотрудничают с законными коллекторскими организациями, которые работают легально и не применяют запрещенных мер воздействия при взыскании долга.
«Микрозаймы = долговая «яма»
Стать должником можно только в том случае, если легкомысленно относиться к обслуживанию микрозайма и нарушать график платежей. Перед оформлением ссуды нужно правильно оценить свои финансовые возможности и выполнять пункты кредитного договора, тогда проблем с выплатой микрокредита не возникнет.
Собираясь получить деньги в долг в МФО, рассчитайте сумму будущего платежа по займу и сопоставьте ее с размером своего ежемесячного дохода. Средств должно хватать и на погашение микрозайма, и на ежедневные расходы. Если есть сомнения в том, что удастся вернуть деньги вовремя, то оформлять такой кредит не стоит. Попробуйте оформить меньшую сумму или вовсе обойтись без заемных средств.
При взвешенном подходе к получению и обслуживанию займов долговая «яма» вам не грозит.
«Работу МФО никто не контролирует»
Микрокредитный рынок находится под строгим контролем Центробанка, который ведет реестр МФО и контролирует их работу. ЦБ устанавливает стандарты деятельности микрофинансистов, определяет максимальные значения ставок по микрозаймам и их предельной стоимости, а также следит за выполнением требований профильного законодательства.
При этом на микрокредитном рынке все еще есть много «теневых» компаний, которые работают вне закона. Именно такие «черные» кредиторы выдают займы на невыгодных для заемщиков условиях, сотрудничают с нелегальными коллекторами и не следуют указаниям Центробанка. Поэтому для оформления микрозайма необходимо обращаться только в надежные МФО, которые состоят в госреестре.
Проверить законность кредитора можно на сайте Центробанка, просмотрев список легальных компаний
