Риски обращения в нелегальную МФО

Собираясь оформить микрозайм до зарплаты, заемщики могут столкнуться с рекламой нелегальных МФО, которые предлагают деньги в долг на заманчивых условиях. Граждане обращаются в подобные компании, поддавшись соблазну сэкономить, но при этом не осознают, чем опасно такое решение. Прежде, чем окончательно выбрать кредитного партнера, следует знать, какие риски таит в себе получение микрозайма в «теневой» МФО.

мфо

Незаконное использование личных данных

Заполняя заявку на получение микрозайма без залога и поручителей, заемщик указывает свои персональные и паспортные данные, а во многих случаях добавляет и копии документов. Мошенники часто используют эту конфиденциальную информацию в собственных целях: например, могут открыть на имя жертвы подставную фирму или даже оформить крупный заем в другой организации.

В результате обманутые граждане сталкиваются с коллекторами, которые требуют погасить долг перед третьим кредитором, а в дальнейшем еще и вынуждены доказывать свою непричастность к мошенническим схемам.

Потеря денег

В МФО, работающих нелегально, «кредитные специалисты» убеждают заемщиков оплатить «операционные услуги», «издержки за оформление документов» или любой другой «сервис» еще до перевода заемных средств. Получив деньги, эти «менеджеры» перестают выходить на связь, а жертва, так и не получив кредит, лишается своих средств.

В некоторых случаях мошенники узнают у доверчивых клиентов пароли от интернет-банкинга или ПИН-коды к картам, ссылаясь на то, что иначе не смогут перечислить микрозайм. Вместе с этой информацией они получают контроль над счетами жертв и похищают деньги.

Долги по займу

Договор займа, который оформляют незаконные МФО, может включать дополнительные комиссии и платежи, превышающие законодательно допустимую норму, а также штрафы и пени, скрытые под мелким шрифтом. Также документ может включать положение, которое позволяет кредитору по собственному усмотрению менять ставку по микрозайму. Разумеется, во время подписания документа заемщика не ставят в известность об этих «нюансах». Подписывая такой контракт, клиент гарантированно попадет в долги, поскольку сумма платежа постоянно растет, и к ней добавляются все новые штрафы.

Должником заемщика могут сделать и кабальные проценты по микрокредиту. Нелегальные МФО не следуют указаниям Центробанка, а потому стоимость их ссуд может превышать 1000 % в год.

Обманывать клиентов мошенникам помогает стремление граждан получить деньги в долг как можно быстрее и нежелание вчитываться в условия договора. Ставя свою подпись на документе «не глядя», заемщики сами загоняют себя в «долговую яму».

Как защититься от мошенников

Не стать жертвой кредитных мошенников поможет простая бдительность и осознание факта того, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Не стоит искать микрозаймы «без отказа» по ставке 0 %: именно такими, нарочито выгодными, условиями преступники привлекают клиентов. Перед обращением в МФО следует заглянуть на сайт Центробанка и проверить, числится ли выбранная вами организация в госреестре. Отсутствие в перечне легальных компаний – главный признак того, что МФО работает незаконно, а значит, вы не застрахованы от мошеннических и противоправных действий кредитора.

Имея дело с финансовыми организациями, приучите себя всегда читать договор перед подписанием, даже если деньги в долг нужны срочно. Помня об осторожности и взвешенно выбирая финансового партнера, можно защититься от мошенников и избежать дальнейших проблем с погашением ссуды.