Важность кредитной истории при оформлении займа
Кредитная история (КИ) является одним из главных факторов, на основании которых кредитор принимает решение по заявке на выдачу денег в долг. Плохая КИ часто становится причиной отказа в получении заемных средств в банках. Чтобы всегда оставаться желанным клиентом в любой кредитной организации, важно знать, в чем состоит важность репутации плательщика, и как сохранить ее положительной.
Что такое кредитная история, и как она влияет на решение по микрозайму
Кредитная история – это сведения обо всех кредитных продуктах, которые гражданин когда-либо оформлял на свое имя. Она включает информацию о действующих и выплаченных ссудах, а также о допущенных нарушениях в графике их погашения.
КИ отражает платежную дисциплину заемщика и его отношение к финансовым обязательствам, и именно эту информацию первым делом изучает кредитор, принимая решение: выдавать деньги в долг или нет.
Наличие в кредитной истории гражданина данных о нарушении условий погашения займов снижает его шансы получить нужную сумму в банке. Доступ к этим сведениям есть у всех кредиторов, поэтому, если заемщик числится в списке должников любого из кредитных учреждений или МФО, то и в других компаниях его отнесут к категории потенциально проблемных клиентов.
Если же гражданин допустил единичную незначительную просрочку и оперативно погасил свой долг, то этот мелкий промах вряд ли существенно скажется на его КИ. Но регулярные нарушения графика платежей, а также непогашенные просроченные кредиты однозначно станут причиной дальнейшего отказа в получении микрозайма до зарплаты.
Как сохранить КИ положительной
Чтобы не запятнать свою репутацию добросовестного заемщика, следует ответственно относиться к оформлению займов. Брать кредитные средства можно только в случае полной уверенности в своей платежеспособности. Это правило касается не только микрозаймов, но прочих разновидностей ссуд, включая кредитные карты. Погашать заем следует, точно следуя графику платежей, причем вносить средства рекомендуется за несколько дней до наступления последней возможной даты, чтобы деньги вовремя поступили на счет.
В том случае, когда просрочки не избежать, следует связаться с кредитором и уведомить его о трудностях. В большинстве компаний предусмотрены специальные опции продления срока займа или отсрочки даты платежей, которыми клиенты МФО могут воспользоваться в подобных ситуациях.
Как исправить КИ
Испорченная КИ вовсе не является приговором для заемщика: репутацию ответственного плательщика можно восстановить. Для этого следует запросить свое кредитное досье в Бюро кредитных историй: анализ этой информации позволит вам изучить свои ошибки при обслуживании ссуд и понять, как не повторить их в будущем.
Чтобы снова стать добросовестным заемщиком в глазах кредиторов, можно прибегнуть к небольшой хитрости: получить и вовремя погасить несколько микрозаймов подряд. В результате информация о своевременно выплаченных микрозаймах «перекроет» более старые сведения о просрочках, и ваше кредитное досье снова начнет внушать доверие кредиторам. Для этой цели проще всего обратиться в онлайн-МФО, которые более лояльно относятся к выбору заемщиков.
Иногда на восприятие платежеспособности заемщика со стороны банка влияет наличие у клиента депозита в этом учреждении. Но чтобы этот фактор позитивно повлиял на решение организации выдать вам кредит, нужно, чтобы ваш вклад находился в этом банке не менее 12 месяцев.
Желая исправить КИ, следует соблюдать осторожность и избегать сомнительных схем. Так, ни при каких обстоятельствах нельзя обращаться в компании, которые предлагают «очищение» кредитной истории и избавление от долгов за определенную плату. За такими обещаниями скрываются мошенники, которые используют персональные данные граждан в личных целях, а также берут деньги за «услуги», которые не дадут результата.
Важность незапятнанной кредитной истории при оформлении кредита очевидна, поэтому ее не стоит недооценивать. Обслуживая микрозайм, нужно строго следовать условиям договора и не нарушать график платежей. Важно помнить, что безупречная репутация плательщика поможет при необходимости получить ипотеку, автокредит или потребкредит на крупную сумму в любой организации.
