Новый закон о кредитных историях: что изменится
Термин «кредитная история» не нуждается в представлении. Каждый прекрасно знает, что стоит только допустить просрочку по займу, и твоя кредитная история пополнится негативной записью, о которой узнают другие финансовые организации. С 1 января 2021 года начал работу закон. Он вводит новый класс бюро кредитных историй, квалифицированные, что должно упростить для банков получение данных, также закон расширяет круг информации, обязательной к передаче, и дает послабление для заемщиков. Проанализируем, как изменится жизнь с внедрением нового закона. Будет ли проще взять кредит?
Кредитная история очистится быстрее
Насущный для должников вопрос — когда исправится кредитная история в БКИ? До 2021 года данные в бюро кредитных историй хранились 10 лет и удалялась, если в течение этого времени не было никаких изменений. Получается, однажды допустив большие просрочки по кредитам, надо было закрыть долг, выждать 10 лет и только потом оформлять новые займы.
Сейчас кредитная история будет храниться 7 лет и данные будут удаляться по каждой записи в отдельности. То есть, если более 7 лет назад была допущена просрочка по одному из кредитов, а затем все шло гладко, то проблемный кредит удалится, а хорошие останутся. Брать новые займы будет проще.
Это можно считать послаблением для заемщиков.
Чем квалифицированные бюро кредитных историй будут отличаться от обычных?
Еще одно изменение касается статуса бюро кредитных историй. Они будут делиться на квалифицированные и обычные. Особый статус придется получить в ЦБ, но его смогут приобрести не все, а только организации, обладающие данными не менее, чем о 30 млн заемщиков и с капиталом не менее 100 млн рублей.
Сейчас в России действуют 10 БКИ, но основная масса данных находится в руках 3-х бюро — НБКИ, «Эквифакс», ОКБ. Одна и та же информация может одновременно находиться во всех бюро, но записана она будет по-разному. Новый закон унифицирует форму хранения данных.
Изменение больше техническое. Оно вводится для удобства граждан и банков. Так получаемая информация станет более полной. Долговая нагрузка будет рассчитываться исключительно на основании данных из КБКИ.
Генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин отмечает: «К первым (КБКИ – прим. ред.) будут предъявляться повышенные требования по защите информации, обеспечению непрерывности деятельности, финансовой устойчивости и иным параметрам, что должно повысить доверие отрасли к ним. Между КБКИ и БКИ должны быть организованы, по сути, новые каналы взаимодействия для обеспечения рынка необходимой информацией о показателе долговой нагрузки».
Заместитель гендиректора по управлению рисками и бизнес-анализу МФК «МигКредит» Артем Быков прокомментировал новый закон для «Газеты.ру» так: «Так как бюро хранят данные из различных источников, то могут не обладать сведениями о долгах заемщика в полном объеме. Квалифицированные бюро призваны бороться с этим недостатком, таким образом предоставляя компаниям, оценивающим долговую нагрузку заемщика, наиболее полную информацию об объеме его платежей».
Кроме этого с 2021 года в БКИ должны направлять информацию не только банки и МФО, но и лизингодатели, гаранты, арбитражные управляющие, ипотечные агентства, что сделает данные бюро более полными.
Изменится ли уровень одобрения?
Логично думать, что раз данных в БКИ станет больше, то и процент одобрения снизится. Однако эксперты признают, что это не так. Банки и без закона используют большой объем информации для оценки заемщика: финансовое положение, социальный статус, социальные факторы и прочее. На первом месте — кредитная нагрузка и платежная дисциплина.
