Р2Р-кредитование набирает обороты
Центробанк отмечает активное развитие рынка Р2Р-кредитования. Государственное регулирование вступит в силу только после увеличения объема портфеля выдач, хотя отдельные законодательные нормы могут появиться гораздо раньше
Онлайн-платформы кредитования физлиц физлицами (Р2Р-кредитование) становятся все более популярными: по прогнозам экспертов, в ближайшем будущем им удастся привлечь инвестиций на 1 млрд рублей. Данная отрасль сейчас находится на этапе становления и еще не имеет государственного регулятора. Но высокий спрос на небанковские займы и недавние изменения на рынке МФО стимулируют развитие рынка Р2Р-кредитования и появление профильных регулирующих законов.
Р2Р-платформы в РФ начали появляться с 2009 года, когда из-за кризиса банки потеряли доверие граждан. Заемщики все чаще искали альтернативу банковским кредитам и одним из вариантов стали частные онлайн-ссуды. Опираясь на потребности населения и специфику функционирования в российских условиях, Р2Р-кредитование пошло по пути выдачи краткосрочных займов, взяв за основу пример рынка МФО. Главными характеристиками займов стали: средний размер ссуды около 20 тыс. рублей, высокие ставки и большой риск невозврата.
Сейчас Р2Р-кредитование активно развивается, хотя достигнуть уровня рынка МФО ему пока не удается. Основной преградой является сложность в привлечении инвестиций: потенциальных инвесторов пугает внушительный уровень дефолтности частных онлайн-ссуд, поэтому вложить свои деньги решаются только те, кто готов рискнуть ради высокой доходности. Отпугивает инвесторов и большое количество мошенников, «работающих» на рынке Р2Р-кредитования, а также непрозрачность самой бизнес-модели платформ.
До тех пор, пока Р2Р-кредитование не оказывает значительного влияния на финансовый рынок, оно не находится под надзором Центробанка. Регулятор намеренно занимает позицию наблюдателя и изучает тенденции новой отрасли. В частности, с 2015 года ЦБ проводит мониторинг крупнейших Р2Р-платформ и следит за соблюдением игроками действующего законодательства. Предполагается, что под контроль Центробанка Р2Р-кредиторы попадут через 4-5 лет, когда нарастят портфель выдач и клиентскую базу.
При этом существует мнение, что законодательные нормы для Р2Р-сервисов разработают намного раньше указанного срока. «Подгоняет» Центробанк недавнее разделение рынка МФО: из-за ужесточения регулирования онлайн-микрофинансистов, многие игроки отрасли планируют переключиться на Р2Р-кредитование. Эксперты прогнозируют, что если ЦБ не изменит своего отношения к онлайн-кредиторам, то к 2019 году в стране появится более 50 Р2Р-площадок, созданных на базе МФО.
Для населения рост количества частных предложений будет означать позитивные перемены: таким образом на рынок Р2Р-кредитования придут современные технологии скоринга и механизмы снижения рисковости займов. В результате ставки по частным онлайн-ссудам снизятся, а отрасль станет более прозрачной и безопасной.
Пока же сфера Р2Р-кредитования находится на этапе становления, а регулятор только рассматривает возможности взять рынок под свой контроль.
