Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости, выдаваемый физическим лицам (ипотека), имеет ряд преимуществ:

  • крупные суммы до 10 млн рублей;
  • большие сроки до 20 лет;
  • высокий процент одобрения;
  • выгодная процентная ставка от 10% годовых.

В качестве обеспечения могут использоваться:

  • дом;
  • земельный участок со строением;
  • квартира;
  • доля в квартире;
  • комната;
  • гараж;
  • коммерческая недвижимость.

Главная сложность в получении кредита – выбрать надежного кредитора и удобные условия. Также надо учитывать, что есть целевой ипотечный кредит на приобретение жилья и нецелевой, который может использоваться на любые траты.

Расскажем подробнее об особенностях кредитов под залог недвижимости, выдаваемых в Москве.

Где можно взять ипотечный кредит?

Взять кредит под залог жилья можно не только в банке, но и в МФО.

Кредит под залог квартиры, оформленный в банке, имеет ряд преимуществ:

  • множество специальных программ, в том числе с господдержкой;
  • минимальные процентные ставки от 10% годовых;
  • максимальные сроки до 20 лет;
  • льготные условия для клиентов банка;
  • безопасность сделки.

Надо учитывать, что банки неохотно рискуют денежными средствами, поэтому кредитуют не каждый вид недвижимого имущества и тщательно проверяют заемщиков.

МФО занимают нишу, не занятую банками и кредитуют людей с неофициальным доходом, испорченной кредитной историей или неликвидным имуществом. Также этот вид используют те, кому деньги нужны срочно.

Плюсы займов в МФО:

  • кредитуют почти все виды жилья;
  • не требуют подтверждения дохода;
  • оформление проходит быстро, за 1-2 дня;
  • выдача аванса возможна в день обращения;
  • бесплатная оценка и юридическое обслуживание;
  • не нужен поручитель.

Это самый быстрый способ получить крупную сумму.

Но процентные ставки в МФО выше банковских – в среднем 20% годовых, сроки – до 10 лет. Максимальная сумма займа в МФО не превышает 75% от оценочной стоимости недвижимого имущества. МФО, оформляя под залог недвижимости кредит, выдают деньги даже наличными, что не свойственно банкам.

Проблема в том, что на рынке недвижимости много мошенников, маскирующихся под небанковские организации.

На нашем сайте представлены только надежные организации, имеющие лицензию ЦБ и тысячи довольных заемщиков, что подтверждается отзывами. Это исключает мошенничество или невыгодные условия.

Требования к заемщикам и недвижимости

Клиенты, оформляющие под залог имеющейся недвижимости кредит в банке, должны отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы на одном месте более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж более года;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • постоянный источник дохода.

Требования к недвижимости, оформляемой в залог:

  • находится в собственности;
  • нет обременения;
  • год постройки не старше 1965 года;
  • не аварийное;
  • не предназначено под снос и расселение.

Также есть частные случаи, когда могут возникнуть проблемы с оформлением залога:

  • совместная собственность предполагает согласие супруга;
  • если в квартире прописан несовершеннолетний, то это может стать причиной отказа, поскольку возникают сложности с выселением в случае продажи;
  • если несовершеннолетний является одним из собственников, то требуется согласие органов попечительства на сделку.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (военный билет, СНИЛС);
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • документы, подтверждающие трудоустройство;
  • документы, подтверждающие доход.

Кредитная организация вправе запрашивать любые документы до или после подачи заявки.

Внимание! В отличие от потребительских кредитов, ипотечный обязательно регистрируется в Росреестре, что необходимо подтвердить.

На что надо обращать внимание при оформлении

Чтобы кредит не принес разочарование и не обернулся проблемами, надо внимательно выбрать кредитора, обращая внимание на следующее:

  • наличие лицензии;
  • опыт работы на финансовом рынке;
  • отзывы заемщиков;
  • участие в рейтингах;
  • публикации в СМИ.

Перед тем как оформить договор обязательно надо его прочитать.

Внимание! Это должен быть договор займа и залога, а не дарения или купли-продажи. Квартира остается в собственности заемщика и он может ею пользоваться. Если кредитор выдает средства только так – лучше отказаться.

Процедура оформления

Мы уже сделали часть работы – проверили кредиторов и выбрали самых надежных.

Подать заявку можно онлайн, воспользовавшись нашим сайтом. Для этого необходимо:

  1. Заполнить поля фильтра.
  2. Изучить условия.
  3. Выбрать оптимальное предложение.
  4. Перейти на сайт кредитора и подать заявку.

Система подбирает только то, что соответствует заданным параметрам, а значит не придется тратить время на поиск информации.

3.39/5 (219)