Займ под залог дома

Один из объектов недвижимости, который может быть использован в качестве залога по кредиту – дом. Оформление такой ипотеки имеет некоторые нюансы. Расскажем подробнее, как взять кредит под залог дома.

Что можно использовать в качестве обеспечения?

Кредит можно оформить под залог частного дома, дачи, доли, недостроенного дома. В законе нет четкого указания каким должно быть обеспечение: хоть элитный коттедж, хоть небольшая дача.

Кредитные организации сами устанавливают перечень требований. Основной критерий оценки – ликвидность. Для них важно легко продать залог, если клиент вовремя не вернет долг. Исходя из этого есть ряд требований к закладываемому имуществу. Многие из них могут быть не указаны в официальном перечне, но повлияют на решение кредитора:

• износ не более 50% от заявленного в технической документации срока эксплуатации;
• находится в собственности;
• не требует капитального ремонта;
• каменный фундамент;
• находится на кадастровом учете;
• наличие всех основных коммуникации: вода, электричество, тепло, канализация;
• благоустройство;
• отсутствие незаконных перепланировок и пристроек.

Кредит под залог дома оформляется вместе с участком. Если он находится в аренде, то закладывается право его арендовать. Обязательно должно быть проведено межевание, обозначены и отражены в технической документации границы владения. Для многих кредитных организаций важна категория участка. Больше ценится земля под “индивидуальное жилищное строительство”, а не для “ведения личного подсобного хозяйства” или “дачного строительства”.

Также на решение кредитора будут влиять такие факторы:

• удаленность, район, размер и благополучность населенного пункта;
• круглогодичная доступность к загородному дому;
• количество прописанных и проживающих;
• наличие несовершеннолетних.

Некоторые финансовые организации не кредитуют деревянные строения и дома с газовыми колонками.

Если недвижимое имущество находится в собственности менее трех лет, то потребуется титульное страхование.

Каждый случай рассматривается банком индивидуально и оценивается экспертом.

Требования к заемщику, берущему деньги под залог дома

В зависимости от кредитора перечень может отличаться. Основные требования таковы:

• возраст от 21 года;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе оформления;
• полная дееспособность;
• трудовой стаж от года;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• хорошая кредитная история.

МФО лояльнее относятся к клиентам, поэтому рассматривают заемщиков с долгами по кредитам и без официального места работы.

Условия кредита под залог недвижимости в Москве

Кредит под залог дома, оформляемый в банке, имеет такие параметры:

• сумма кредитования 60% от стоимости жилья (в том числе учитывается и доход);
• срок до 20 лет;
• процентная ставка от 10% годовых на целевой кредит, от 14% на нецелевой.

Параметры кредита в МФО:

• сумма займа до 75% от оценочной стоимости;
• срок до 10 лет;
• процентная ставка от 17% годовых.

Любой кредитор сначала оценивает клиента и предмет залога, а потом предлагает условия кредита, поэтому параметры индивидуального предложения после рассмотрения заявки могут отличаться.

МФО – более быстрый способ получения денежных средств, но данные организации берут больший процент.

Внимание! В случае просрочки имущество пойдет в счет оплаты долга.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог дома, необходимо собрать пакет документов.

Документы на недвижимость:

• кадастровый паспорт;
• выписка из ЕГРН;
• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, наследования, дарения).

Личные документы:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах;
• документ, дающий право на льготную ипотеку (если есть);
• документ, подтверждающий трудоустройство.

Также может потребоваться согласие других собственников.

В МФО подтверждение дохода не требуется, но постоянное место работы необходимо.

Процедура оформления

Прежде, чем оформлять ссуду, необходимо изучить предложения от нескольких финансовых организаций. Воспользовавшись нашим сайтом, это можно сделать быстро и удобно. Для поиска необходимо:

1. Задать условия поиска: сумму, срок, подтверждение дохода, регион регистрации, удобный способ получения средств;
2. При желании ранжировать компании по рейтингу.
3. Изучить условия кредитования.
4. Перейти на сайт интересующей компании.

Дальнейшее оформление будет проходить в офисе кредитора. Можно выделить несколько этапов:

1. Заполнение анкеты.
2. Оценка недвижимости.
3. Рассмотрение заявки.
4. Согласование условий.
5. Подписание документов.
6. Регистрация в Росреестре.

Сначала регистрируете сделку – потом получаете деньги.

Важно! Во время сделки оформляется два договора: займа и залога. Передачи недвижимости в собственность не должно быть.