Займ под залог дома
Обновлено в декабре 2024Для получения займа на карту без отказа, заполните заявку в максимальное количество кредитных организаций:
Один из объектов недвижимости, который может быть использован в качестве залога по кредиту – дом. Оформление такой ипотеки имеет некоторые нюансы. Расскажем подробнее, как взять кредит под залог дома.
Что можно использовать в качестве обеспечения?
Кредит можно оформить под залог частного дома, дачи, доли, недостроенного дома. В законе нет четкого указания каким должно быть обеспечение: хоть элитный коттедж, хоть небольшая дача.
Кредитные организации сами устанавливают перечень требований. Основной критерий оценки – ликвидность. Для них важно легко продать залог, если клиент вовремя не вернет долг. Исходя из этого есть ряд требований к закладываемому имуществу. Многие из них могут быть не указаны в официальном перечне, но повлияют на решение кредитора:
- износ не более 50% от заявленного в технической документации срока эксплуатации;
- находится в собственности;
- не требует капитального ремонта;
- каменный фундамент;
- находится на кадастровом учете;
- наличие всех основных коммуникации: вода, электричество, тепло, канализация;
- благоустройство;
- отсутствие незаконных перепланировок и пристроек.
Кредит под залог дома оформляется вместе с участком. Если он находится в аренде, то закладывается право его арендовать. Обязательно должно быть проведено межевание, обозначены и отражены в технической документации границы владения. Для многих кредитных организаций важна категория участка. Больше ценится земля под “индивидуальное жилищное строительство”, а не для “ведения личного подсобного хозяйства” или “дачного строительства”.
Также на решение кредитора будут влиять такие факторы:
- удаленность, район, размер и благополучность населенного пункта;
- круглогодичная доступность к загородному дому;
- количество прописанных и проживающих;
- наличие несовершеннолетних.
Некоторые финансовые организации не кредитуют деревянные строения и дома с газовыми колонками.
Если недвижимое имущество находится в собственности менее трех лет, то потребуется титульное страхование.
Каждый случай рассматривается банком индивидуально и оценивается экспертом.
Требования к заемщику, берущему деньги под залог дома
В зависимости от кредитора перечень может отличаться. Основные требования таковы:
- возраст от 21 года;
- гражданство РФ;
- прописка в регионе оформления;
- полная дееспособность;
- трудовой стаж от года;
- стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- хорошая кредитная история.
МФО лояльнее относятся к клиентам, поэтому рассматривают заемщиков с долгами по кредитам и без официального места работы.
Условия кредита под залог недвижимости в Москве
Кредит под залог дома, оформляемый в банке, имеет такие параметры:
- сумма кредитования 60% от стоимости жилья (в том числе учитывается и доход);
- срок до 20 лет;
- процентная ставка от 10% годовых на целевой кредит, от 14% на нецелевой.
Параметры кредита в МФО:
- сумма займа до 75% от оценочной стоимости;
- срок до 10 лет;
- процентная ставка от 17% годовых.
Любой кредитор сначала оценивает клиента и предмет залога, а потом предлагает условия кредита, поэтому параметры индивидуального предложения после рассмотрения заявки могут отличаться.
МФО – более быстрый способ получения денежных средств, но данные организации берут больший процент.
Внимание! В случае просрочки имущество пойдет в счет оплаты долга.
Необходимые документы
Чтобы получить кредит под залог дома, необходимо собрать пакет документов.
Документы на недвижимость:
- кадастровый паспорт;
- выписка из ЕГРН;
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, наследования, дарения).
Личные документы:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность;
- справка о доходах;
- документ, дающий право на льготную ипотеку (если есть);
- документ, подтверждающий трудоустройство.
Также может потребоваться согласие других собственников.
В МФО подтверждение дохода не требуется, но постоянное место работы необходимо.
Процедура оформления
Прежде, чем оформлять ссуду, необходимо изучить предложения от нескольких финансовых организаций. Воспользовавшись нашим сайтом, это можно сделать быстро и удобно. Для поиска необходимо:
- Задать условия поиска: сумму, срок, подтверждение дохода, регион регистрации, удобный способ получения средств;
- При желании ранжировать компании по рейтингу.
- Изучить условия кредитования.
- Перейти на сайт интересующей компании.
Дальнейшее оформление будет проходить в офисе кредитора. Можно выделить несколько этапов:
- Заполнение анкеты.
- Оценка недвижимости.
- Рассмотрение заявки.
- Согласование условий.
- Подписание документов.
- Регистрация в Росреестре.
Сначала регистрируете сделку – потом получаете деньги.
Важно! Во время сделки оформляется два договора: займа и залога. Передачи недвижимости в собственность не должно быть.