Кредит для ИП под залог недвижимости

Индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, это физическое лицо с правом заниматься предпринимательской деятельностью. Банки, принимая решение о выдаче денежных средств, будут оценивать ИП и как физическое лицо, и как собственника бизнеса. Чтобы повысить шансы на одобрение, можно оформить кредит для ИП под залог недвижимости. Так имущество становится обеспечением возврата долга, банк меньше рискует, поэтому предлагает меньшие проценты и большие суммы по сравнению с обычными потребительскими кредитами.

Виды займов для ИП

Два основных вида кредита для ИП под залог недвижимого имущества:

1. Займ под залог приобретаемой недвижимости. Для него обязателен первый взнос. После покупки недвижимости, необходимо отчитаться перед банком о целевом использовании средств.
2. Займ под залог имеющейся недвижимости. Это нецелевой кредит. Деньги могут использоваться на любые нужды, даже не связанные с ведением бизнеса. Отчета о тратах банк не требует.

Условия кредитов для ИП под залог недвижимости в Москве?

Индивидуальный предприниматель может получить кредит в банке, МФО, у частного кредитора или в инвестиционной компании. Каждая из этих финансовых организаций отличается условиями предоставления кредита, требованиями к заемщику и параметрами займа. Выбор кредитора зависит от возможностей заемщика и его целей.

Условия банковского кредита:

• срок кредитования до 7 лет;
• процентная ставка от 15% годовых;
• сумма до 5 млн рублей.

Параметры кредита рассчитываются индивидуально для каждого, поскольку зависят от доходов ИП, кредитной нагрузки, ликвидности залога, материальной базы и прочего. По программам для ИП банки оформляют кредит представителям малого бизнеса с годовой выручкой до 60 млн рублей. Банки часто просят в качестве второго обеспечения поручительство физического лица. Страхование объекта залога обязательно.

Условия кредитования в небанковских организациях:

• срок кредита до 5 лет;
• процентная ставка от 20% годовых;
• сумма рассчитывается индивидуально.

В отличие от банков, МФО и частные кредиторы выдают займы под больший процент. Но для оформления нужен минимум документов, а при рассмотрении не принимается во внимание кредитная история, доход и сфера деятельности.

Требования к заемщику и залогу

Основные требования банков к заемщику:

• возраст индивидуального предпринимателя от 21 до 70 лет;
• срок существования бизнеса не менее 12 месяцев;
• отсутствие задолженностей перед государственными органами;
• наличие расчетного счета;
• положительная кредитная история.

Для небанковских организаций важен возраст – от 18 лет, постоянный источник дохода и полная дееспособность.

В качестве залога можно использовать такие виды недвижимости:

• дом;
• квартира;
• гараж;
• земельный участок;
• коммерческая недвижимость (офис, склад, производственное помещение).

В первую очередь, кредитор оценивает ликвидность имущества.

Основной перечень требований:

• находится в собственности;
• не является предметом залога или спора;
• не в аварийном состоянии;
• отвечает своему основному предназначению;
• отсутствует незаконная перепланировка.

В зависимости от типа недвижимости требования могут отличаться, поэтому полный перечень лучше уточнять на сайте кредитора до подачи заявки.

Необходимые документы

Примерный перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• учредительные документы;
• документы по хозяйственной деятельности;
• свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или выписка из ЕГРН.

Если в качестве залога используется жилая квартира, то может понадобится справка о количестве прописанных и согласие собственников.

Процедура оформления кредита для ИП под залог недвижимости

Прежде, чем подавать заявку на кредит, необходимо выбрать надежного кредитора. Для этого лучше изучить и сравнить несколько финансовых организаций. Чтобы не терять время на поиски, можно воспользоваться нашим сайтом. Для начала надо заполнить поля фильтра, отталкиваясь от своих целей и возможностей. Чем больше информации заполнено, тем точнее будет результат поиска.

В предложенном списке можно сравнить компании по параметрам кредита и способу получения средств. Дополнительно можно ранжировать кредиторов по рейтингу, прочитать отзывы и полную информацию.

После можно перейти на сайт понравившейся компании. Дальнейшая процедура зависит от правил кредитора. Основные этапы оформления:

• подача заявки на сайте, по телефону, в офисе;
• оценка имущества;
• согласование условий кредита;
• подписание документов;
• регистрация сделки в Росреестре;
• выдача средств.

Внимание! На недвижимость накладывается обременение. Ею можно пользоваться, но нельзя продать или подарить.