Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

По исследованиям Объединенного Кредитного Бюро 90% заемщиков имеют хорошую кредитную историю. Остальные допускали просрочки более 30 дней за последние 3 года. Из них 6% задерживали платежи более 90 дней. В такой ситуации взять кредит будет сложно, но возможно. Расскажем как получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Для начала надо проверить свою кредитную историю. Каждый имеет право сделать один запрос в год для получения КИ бесплатно. В полученном отчете надо внимательно проверить все ли кредиты и долги числятся закрытыми и нет ли ошибочных записей. Если обнаружились несоответствия, то сделать запрос на внесение исправлений.

Если же кредитная история действительно испорчена и это не ошибка банка, то есть несколько способов взять заем:

1. Подождать более 1 года с момента закрытия последнего долга. С каждым годом шансы получить кредит повышаются, а через 10 – 15 лет информация и вовсе удаляется.
2. Исправить кредитную историю с помощью специальных программ или небольших потребительских кредитов.

Шансы на одобрение в банке повышают:

• залог имеющегося имущества;
• поручительство;
• участие в зарплатном проекте;
• положительная кредитная история или открытый вклад у кредитора.

По статистике ОКБ людям с просрочкой по кредитам целевую ипотеку на приобретение жилья банки одобряют только в 2%, а нецелевую под залог уже имеющегося жилья в 8% случаев.

Если же заем нужен срочно, то нужно искать подходящий банк или обращаться в небанковскую финансовую организацию, для которой КИ не важна.

Внимание! Все просрочки должны быть закрыты.

Банковский кредит под залог недвижимости, если плохая кредитная история

Не стоит бояться обращаться в банк, если были просрочки по кредитам. При условии, что можно предоставить залог. Каждый ипотечный займ рассматривается индивидуально. В принятии решения задействована не только скоринговая система, но и эксперты. Если убедить банк в платежеспособности, то шансы получить займ под залог имущества есть.

Условия банковского кредита:

• процентная ставка от 13% годовых;
• срок до 20 лет;
• сумма до 10 млн рублей.

Эти параметры рассчитываются индивидуально с учетом сведений о клиенте.

Требования к заемщикам:

• возраст от 21 года;
• гражданин РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• общий трудовой стаж более 12 месяцев;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Альтернатива банковскому кредиту с залогом

Другие финансовые организации: МФО и частные кредиторы часто не берут в расчет кредитную историю, но подстраховываются высокими процентами. Главное – не иметь открытых задолженностей.

Условия займа с залогом в МФО:

• процентная ставка от 18% годовых;
• срок кредитования до 10 лет;
• сумма – 75% от оценочной стоимости жилья.

Требований к заемщикам меньше, чем в банке:

• возраст от 18 лет;
• полная дееспособность;
• постоянный источник дохода.

Также МФО требует минимальный список документов: паспорт и свидетельство о регистрации права собственности на залог.

Как оформить кредит под залог недвижимости с плохой КИ в Москве и других регионах?

Для начала надо проверить, подходит ли имеющееся недвижимое имущество под требования.

• находится в собственности;
• не является предметом спора;
• не имеет обременения;
• дом не является аварийным и не подлежит расселению;
• не представляет исторической ценности;
• не имеет незаконной перепланировки.

Дополнительно могут предъявляться такие требования:

• не является долевой собственностью;
• не находится в собственности у несовершеннолетнего;
• год постройки дома не старше 1965.

Если ограничений нет, то можно выбирать кредитора и подавать заявку. Это можно сделать с помощью нашего сайта. Чтобы результаты поиска были более точными, надо максимально заполнить условия поиска: предмет залога, способ подтверждения дохода, предпочтительный способ получения средств, прописка, регион проживания и прочее.

После этого система сформирует список компаний. Дополнительно их можно ранжировать по рейтингу. После можно перейти на сайт понравившегося кредитора.

Дальнейшее оформление, оценка и подписание договора будет проходить в офисе финансовой организации. Заключительный этап – регистрация договора залога в Росреестре. После этого можно получать деньги.