Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ипотечные кредиты делятся на нецелевой кредит под залог недвижимости и целевой. Их названия говорят сами за себя: первый оформляется на любые нужды и банк не потребует отчета о тратах, второй – на покупку жилья. И в том и в другом случае недвижимость становится обеспечением возврата кредита. Каждый из этих кредитов имеет свои особенности. Ниже расскажем о нецелевом кредите под залог недвижимого имущества.

Что можно использовать в качестве залога?

Любое недвижимое имущество может выступать в качестве обеспечения. Эта норма регулируется ст. 5 “Закона об ипотеке”:

• здания и сооружения;
• земельные участки;
• квартиры;
• незавершенные строительные объекты.

Говоря проще, заложить можно дом, квартиру, дачу, комнату, долю в квартире, гараж.

Но для банка важна ликвидность недвижимости, чтобы в случае образования долга, погасить за счет нее кредитный договор и вернуть издержки. Поэтому в качестве залога охотнее примут квартиру в новостройке, чем деревянный дом в деревне. Каждый случай рассматривается индивидуально, исходя из заключения оценщика и технической документации.

Кто выдает нецелевые кредиты под залог недвижимости в Москве?

Нецелевой заем выдают банки и МФО.

В банке низкие процентные ставки, от 10,25% годовых, срок кредитования до 20 лет, но требуется подтверждение дохода и хорошая кредитная история. Оформление в банке занимает порядка пяти дней.

В МФО условия по займу менее выгодные – от 18%, но займ можно оформить в течение двух дней без справки о доходах, имея неидеальную кредитную историю.

Сумма кредита составляет 60 – 75% от оценочной стоимости.

Какие потребуются документы?

Для оформления нецелевого кредита под залог недвижимости надо будет подготовить ряд документов.

Для заемщика и созаемщика:

• паспорт гражданина РФ;
• дополнительный документ, подтверждающий личность;
• документ, подтверждающий трудоустройство;
• справка о доходах;
• документ, подтверждающий дополнительный доход.

Список может отличаться в зависимости от кредитора. Так, банки чаще всего требуют полный перечень, а МФО ограничиваются паспортом.

Для объекта недвижимости:

• свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН;
• правоустанавливающие документы;
• справка о количестве прописанных;
• технический паспорт.

В зависимости от ситуации могут потребоваться согласие супруги, согласие органов опеки и попечительства и другие. Лучше узнать перечень заранее на сайте банка, чтобы не затягивать оформление.

Какие требования к заемщику и имуществу?

Требования банка к заемщику:

• возраст от 21 года;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора;
• постоянный источник дохода;
• полная дееспособность;
• общий трудовой стаж не менее года;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• положительная кредитная история.

Также существенно влияет на одобрение социальный статус, семейное положение, кредитная нагрузка.

У МФО требований меньше – возраст от 18 лет и платежеспособность.

Требования к объекту недвижимости:

• без обременения;
• не является предметом спора;
• не подлежит расселению;
• в собственности.

Также на решение банка о принятии недвижимости в качестве обеспечения может повлиять:

• долевая собственность;
• прописанные несовершеннолетние;
• несовершеннолетние собственные.

Как подать заявку?

Подать заявку на кредит можно с помощью нашего сайта. Чтобы система подобрала оптимальные предложения, необходимо максимально полно заполнить фильтр с условиями поиска:

• сумма и срок;
• поручительство;
• залог;
• способ получения;
• стаж;
• подтверждение дохода и пр.

После этого необходимо изучить предложенный список. Для удобства можно оставить только несколько понравившихся компаний. Затем надо будет перейти на сайт кредитора и подать оттуда заявку.

Мы работаем только с проверенными организациями, которые имеют лицензию ЦБ. Также мы ранжируем компании по рейтингу, публикуем отзывы заемщиков и сравниваем кредиторов по основным условиям: процентной ставке, сроку, сумме. Все это экономит время на поиск информации в интернете и делает нецелевой кредит под залог жилья безопасным для заемщика.