Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование – целевой кредит на погашение займов в других финансовых организациях. В народе это называется – перекредитование. Это будет выгодно в нескольких случаях:

• есть более выгодные предложения от других кредиторов;
• не устраивает валюта займа;
• объединение нескольких кредитов в один;
• приобретение или исключение дополнительных услуг;
• появилась необходимость в дополнительных средствах;
• есть необходимость изменить условия выплаты.

Особенно выгодно проводить рефинансирование кредита под залог недвижимости, поскольку за последние три года процентные ставки опустились до 10,5% годовых. Учитывая, что ипотека – длительный кредит на большую сумму, экономия на переплате может достигать миллиона и более.

Условия рефинансирования кредита под залог недвижимого имущества в Москве

Примерные условия:

• процентная ставка от 10% годовых;
• срок до 20 лет;
• сумма до 10 млн рублей.

Параметры кредита рассчитываются индивидуально для каждого клиента и зависят от истории сотрудничества с банком, социального статуса, места работы, дохода, стоимости залога и много другого. Каждый клиент рассматривается индивидуально и решение принимает не только скоринговая система, но и сотрудники кредитной организации.

Часто кредитные организации предлагают снизить процентную ставку при оформлении финансовой защиты. Для некоторых категорий граждан предусмотрены специальные программы: зарплатные клиенты, молодые семьи, военные.

В один договор можно включить до пяти различных кредитов, но присутствие ипотечного обязательно.

В рамках рефинансирования под залог жилья можно получить сумму большую, чем нужно для закрытия первоначального договора и использовать деньги на любые другие цели.

Внимание! Если средства по договору рефинансирования идут на погашение других долгов или потребительские цели, то пропадает возможность вернуть налог по ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

Банк вправе запрашивать дополнительное обеспечение в виде поручительства физического лица. Супруг обязательно становится созаемщиком. Если в первоначальном договоре были поручители, то при рефинансировании их можно поменять или исключить.

Требования

Перечень требований к физ. лицу:

• минимальный возраст 21 год;
• трудовой стаж от 12 месяцев;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода;
• положительная кредитная история;
• гражданство РФ;
• прописка в регионе присутствия кредитора.

Требования к рефинансируемому договору:

• сумма не менее 100 000 рублей;
• долги перед первоначальным кредитором недопустимы;
• оставшийся срок выплат не менее 12 месяцев.

В качестве залога можно использовать:

• дом;
• квартиру;
• земельный участок;
• коммерческую недвижимость.

Необходимые документы

По своей сути рефинансирование – оформление нового договора для погашения старого. Новый кредитор попросит новый пакет документов и будет анализировать возможность выдать деньги на погашение займов.

Основной пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• для мужчин до 27 лет военный билет;
• документ о семейном положении;
• свидетельства о рождении детей;
• документ, подтверждающий трудоустройство;
• справка о доходах.

Документы по рефинансируемому кредиту:

• справка об остатке по займу;
• справка об отсутствии просрочек;
• договор с приложениями и дополнительными соглашениями и графиком платежей.

В течение месяца с момента выдачи кредита необходимо отчитаться о целевом использовании средств. Для этого надо предоставить справку о закрытии займа. Также в течение 45 дней договор залога надо зарегистрировать в Регпалате.

На залоговое имущество также будут наложены ограничения. Жилье нельзя будет продать или подарить, но в нем можно жить или сдавать.

Процедура рефинансирования кредита под залог недвижимости

Прежде, чем оформлять рефинансирование под залог квартиры, необходимо выбрать кредитора с условиями лучше, чем текущие. Поиск в интернете может занять много времени, поэтому мы предлагаем удобный сервис для подбора кредитных организаций. Для этого необходимо:

1. Заполнить условия кредитования: сумму и срок.
2. Внести дополнительные условия поиска: форма выдачи, срок рассмотрения, способ подтверждения дохода, категория заемщика, стаж, предмет залога.
3. При желании выбрать участие в рейтинге: топ-10, топ-50, топ-100.
4. Изучить предложения.

Если все параметры по займу устроили, можно переходить на сайт кредитной организации и подавать заявку.