Залог квартиры под займ физическому лицу

Одна из распространенных форм кредитования – займ под залог недвижимости между физическими лицами. Это не противоречит юридическим нормам и регулируется “Законом об ипотеке”. Согласно ему физическое лицо имеет право выдавать ссуду не больше трех раз в год. Правила оформления договора регулирует Гражданский кодекс РФ.

Плюсы займа у физического лица

Положительные стороны оформления договора у частного лица:

  • оформление занимает не больше двух дней;
  • не требуются справки о доходах;
  • кредитная история не влияет на одобрение;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику;
  • гибкие условия.

Также частный инвестор может оказать весь спектр услуг, в том числе риэлторские, если есть проблемы с выделением доли, межеванием и прочие.

Минусы займа у физического лица

При оформлении также стоит учитывать недостатки:

  • высокие проценты по сравнению с банковскими;
  • короткие сроки кредитования;
  • выдача денежных средств без обеспечения часто невозможна;
  • в качестве залога принимается только ликвидная недвижимость.

Основная проблема займов у частных лиц – большое количество нечистоплотных кредиторов. Чтобы избежать встречи с мошенником, лучше выбрать инвестора с помощью нашего сайта – мы работаем только с проверенными кредиторами, что доказано отзывами заемщиков.

Условия кредитования в Москве

Одна из особенностей займов у частных инвесторов – гибкие условия. Каждый кредитор устанавливает свои условия договора.

Параметры займа:

  • сумма кредита до 80% от рыночной стоимости жилья;
  • процентная ставка от 20% годовых;
  • срок до 5 лет.

Также отдельно в договоре фиксируется способ выплаты (ежемесячно или ежеквартально), санкции за просрочки (увеличение процентной ставки или штрафы), условия досрочного погашения (частично или всей суммой).

Требования к заемщику и предмету залога

К заемщику частные инвесторы не выдвигают особых требований. Главное – совершеннолетний возраст, платежеспособность и дееспособность.

Гораздо больше требований к залогу, поскольку он является обеспечением по кредиту и если образуется долг, то отойдет кредитору, которому придется его продавать.

В качестве залога можно использовать любой вид недвижимости:

  • квартира;
  • дом;
  • гараж;
  • земельный участок;
  • коммерческая недвижимость.

Основные требования к объекту недвижимости:

  • находится в собственности;
  • отсутствие незаконной перепланировки;
  • не в аварийном состоянии;
  • не является предметом залога или спора.

Отказать в оформлении обеспечения могут из-за наличия несовершеннолетних детей в собственниках или прописанных. Доли в доме квартире тоже часто не рассматриваются в качестве залога.

Как составить договор займа под залог квартиры

Частные инвесторы практикуют два вида договора:

  1. Договор залога, который регистрируется в Регпалате. Заемщик остается собственником и может в закладываемой квартире жить или сдавать ее. Но из-за обременения не сможет продать или подарить.
  2. Договор обратного выкупа. По нему недвижимое имущество переоформляется на кредитора, но заключается дополнительный договор, по которому после возврата долга квартира опять переходит заемщику.

По закону на суммы до миллиона не обязательно оформлять письменный договор. Но составленный на бумаге документ, где прописаны все тонкости, защитит и кредитора и заемщика от обмана. Для заключения договора по займу к нотариусу обращаться не обязательно.

Необходимые документы

Для оформления понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, наследования);
  • свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН;
  • справка о количестве прописанных;
  • справка об отсутствии задолженностей по платежам ЖКХ;
  • техническая документация.

Как оформить займ под залог квартиры у физического лица

Чаще всего найти частного кредитора можно через риэлтора или брокера. Некоторые из них представлены на нашем сайте. Чтобы найти частного инвестора, необходимо:

  1. Выполнить поиск. Чтобы данные были точнее, необходимо заполнить поля фильтра, указав необходимые параметры.
  2. Изучить данные о найденных кредиторах: отзывы, рейтинг, процентную ставку, срок, сумму, условия погашения и оформления.
  3. Если все устроило, можно перейти на интересующий сайт, чтобы подать заявку.

Дальнейшее оформление будет проходить на сайте кредитора и при личной встрече с ним.

3.39/5 (219)